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农发行主要信贷产品
发布时间: 2015-07-15 09:35:18

中国农业发展银行是直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行,1994年11月挂牌成立。主要职责是按照国家的法律、法规和方针、政策,以国家信用为基础,筹集资金,承担国家规定的农业政策性金融业务,代理财政支农资金的拨付,为农业和农村经济发展服务。全系统共有31个省级分行、300多个二级分行和1800多个营业机构,服务网络遍布中国大陆地区。

建行以来,中国农业发展银行在探索中前进,在改革中发展,走过了不平凡的历程。特别是近年来,中国农业发展银行以科学发展观为指导,认真贯彻2004年国务院第57次常务会议精神,坚决服从和服务于国家宏观调控,全面落实国家各项强农惠农政策,把实现良好的社会效益作为最重要的价值追求。目前,形成了以支持国家粮棉购销储业务为主体、以支持农业产业化经营和农业农村基础设施建设为两翼的业务发展格局,初步建立现代银行框架,经营业绩实现重大跨越,有效发挥了在农村金融中的骨干和支柱作用。 

我行的主要信贷业务品种如下:

 (一)粮棉油类贷款业务。包括:中央储备粮贷款业务、国家调控粮贷款业务、地方储备和调控粮油贷款业务、粮油收购贷款业务、粮油调销贷款业务、粮油合同收购贷款业务、购销贸易企业粮油短期贷款业务、龙头加工企业粮油购销流动资金贷款业务、粮油龙头企业商业性流动资金贷款业务、粮食仓储设施贷款业务、棉花流转贷款业务、棉花调销贷款业务、储备棉贷款业务、棉花收购贷款业务、棉花预购贷款业务、棉花良种贷款业务、棉花企业技术设备改造贷款业务、储备肉贷款业务、储备糖贷款业务、化肥储备贷款业务、农业生产资料贷款业务。

(二)基础设施建设贷款业务。包括:农业产业化龙头企业贷款业务、农业科技贷款业务、农业开发和农村基础设施建设类业务、农村流通体系建设贷款业务、其他涉农企业贷款业务。 

 

主要产品介绍

一、粮棉油贷款业务

(一)中央储备粮油和国家调控粮油贷款

主要包括:中央储备粮油贷款、粮食最低收购价贷款、国家临储粮油贷款和中央储备粮油轮换贷款。

中央储备粮油贷款是指为保证中央储备用于调节全国粮食供求总量,稳定粮食市场,以及应对重大自然灾害活其他突发事件等情况的储备粮食和食用油而发放的贷款。

粮食最低收购价贷款是当市场粮价较低时,为保护种粮农民利益,按照国家有关部门对粮食主产区的重点粮食品种实行最低收购价政策而发放的贷款。国家目前对三个粮油品种实行最低收购价政策,稻谷、油菜籽、小麦。

中央储备粮油轮换贷款主要是农发行为支持中储粮直属企业按照轮换计划轮换中央储备粮以及总行批准的专门用途而发放的贷款。

(二)地方储备粮油和调控粮油贷款

主要包括:地方储备粮油贷款、地方储备粮油轮换贷款、地方调控粮油贷款和地方调控粮油调销贷款。

地方储备粮油贷款指农发行为保障国家粮食安全,落实分级粮食储备制度,按国务院规定的规模标准,对承担地方储备粮油购销存任务的粮食企业发放的贷款。包括省级储备、市级储备、县级储备等贷款。

地方调控粮油贷款是指农发行为接受地方(包括省级、市级、县级)政府委托承担地方调控粮油购销存任务的粮食企业发放的贷款。

(三)购销类政策指导性贷款

1、粮食收购贷款

主要包括:购销贸易企业小麦收购贷款、购销贸易企业玉米收购贷款、购销贸易企业粳稻收购贷款、购销贸易企业其他收购贷款、产业化龙头企业小麦收购贷款、产业化龙头企业玉米收购贷款、产业化龙头企业其他收购贷款。

粮食收购贷款(含油)是指农发行向企业发放的用于在本地自主收购粮食所需资金的贷款。

2、粮油调销贷款

主要包括:购销企业粮油调销贷款、产业化龙头企业粮食调销贷款、产业化龙头企业油料调销贷款。

粮食调销贷款(含油)是指农发行向企业发放的用于农发行贷款企业购入粮食(含成品粮)和按照国家调控政策进口粮食所需资金的贷款。

3、棉花收购贷款

棉花收购贷款属于政策指导性贷款业务,是我行的传统业务,指为履行农业政策性银行职能,支持棉花收购,促进产销衔接,维护棉花市场稳定,由农发行自主发放、风险自担的贷款。

贷款对象:经工商行政管理部门或主管部门核准登记,具备棉花加工经营资质,实行独立核算的企、事业法人及其他经济组织。

贷款用途:用于解决借款人从省(市、区)内收购加工(指籽棉加工成皮棉和棉籽)棉花的合理资金需求,包括收购价款和用于收购的必要费用。

贷款期限:贷款期限由借贷双方协商确定,最长不超过1年。

贷款利率:按照人民银行及农发行相关利率管理规定执行。

贷款方式:有条件的应采取担保贷款方式。不具备条件的,在借款人有效资产应抵尽抵的前提下,不足部分可采取信用贷款方式。如认为借款人风险较大的,也可采取其他风险防范措施。

4、棉花调销贷款

棉花调销贷款属于政策指导性贷款业务,指为履行农业政策性银行职能,支持棉花调销业务,促进产销衔接,维护棉花市场稳定,由农发行自主发放、风险自担的贷款。 

贷款对象: 经工商行政管理部门或主管部门核准登记,具备棉花经营资质,实行独立核算的企、事业法人及其他经济组织。 

贷款用途: 用于解决借款人从农发行开户企业购入农发行贷款形成的棉花以及配合国家宏观调控政策进口棉花的合理资金需求。 

贷款利率: 按照人民银行及农发行相关利率管理规定执行。 

贷款方式: 1、对用于省(区、市)内棉花调销贷款,有条件的应采取担保贷款方式。不具备条件的,在借款人有效资产应抵尽抵的前提下,不足部分可采取信用贷款方式。如认为借款人风险较大的,也可采取其他风险防范措施。 2、对用于跨省(区、市)棉花调销贷款,原则上采取担保贷款方式。借款人信用等级在AA-级(含)以上的,可采取信用贷款方式。

(四)按自营性贷款管理的政策指导性贷款

1、购销贸易企业短期贷款

主要包括:购销贸易企业粮食短期贷款、购销贸易企业油料短期贷款。

购销贸易企业短期贷款用于核算本行为解决购销贸易企业自主收购、调销粮食、油脂的资金需求而发放的短期流动资金贷款。

2、产业化龙头企业购销流动资金贷款

主要包括:产业化龙头企业粮食购销流动资金贷款、产业化龙头企业油料购销流动资金贷款。

龙头加工企业粮油购销流动资金贷款是指农发行向农业产业化龙头企业和粮油加工企业发放的,用于解决企业采购粮食原料和油料、油脂原料流动资金需求而发放的短期贷款。

3、粮食合同收购贷款

主要包括:粮食合同收购贷款、油脂合同收购贷款。

农发行为解决粮食收购企业为履行收购合同或订单,在粮食收购前预付给农户或专业大户、家庭农场、农民合作社等粮食生产者作为生产费用资金而发放的贷款。

4、农业科技贷款

主要包括:农业科技流动资金贷款和农业科技中长期贷款。

农业科技贷款是用于支持企、事业法人在农业科技领域的创新与推广应用的贷款产品。

5、粮油仓储设施贷款

主要包括:粮食仓储设施购建与维修;粮食烘干设备的购建;粮食批发交易市场建设;粮食运输专用工具购置及专用交通设施建设;车站、港口粮食专用货场建设等;其他专门用于粮食储运和流通的基础设施建设。

粮食仓储设施贷款是为解决粮油经营企业在仓储设施建设过程中自有资金不足而发放的中长期贷款产品。

(五)、自营性贷款

①产业化龙头企业粮油短期贷款  

农发行向产业化龙头企业发放的,解决企业生产、流通、加工转化过程采购粮油原料之外的流动资金需求的短期贷款。

②产业化龙头企业畜牧业短期贷款  

农发行向产业化龙头企业发放的用于畜禽及其衍生产品生产和加工转化所需的流动资金贷款。

③产业化龙头企业渔业短期贷款

农发行向产业化龙头企业发放的用于海洋、内陆水域养殖、捕捞、加工转化所需的流动资金贷款。

④粮油、畜牧、渔业中期流动资金贷款

农发行向粮油、畜牧、渔业产业化龙头企业发放的,用于解决企业生产、流通、加工转化过程中除采购粮食(油料、油脂)原料之外所需的中期流动资金贷款。

⑤产业化龙头企业畜牧业中长期贷款   

农发行向产业化龙头企业发放的用于畜禽及其衍生产品生产和加工转化所需的固定资产贷款。

二、农业开发和农村基础设施建设类业务

水利建设项目贷款

融资模式主要有以下三种:

政府授权公司自营项目融资模式是指地方政府或地方政府指定机构授权借款人负责实施项目建设等职能,借款人向农发行融资,以项目自身收益、借款人其他综合收益还款的模式。

委托代建项目融资模式是指地方政府或地方政府指定机构作为委托人与借款人签订委托代建合同,合同中须明确委托人购买服务以及支付资金的方式和金额等要素,借款人向农发行融资进行项目建设,并根据合同约定从委托人获得工程代建资金来偿还贷款的模式。

一般BOT项目融资模式是指地方政府或地方政府指定机构与借款人签订BOT合同,借款人取得特许经营权,向农发行融资,进行水利项目建设、经营和维护等,在规定的特许经营期内回收成本并获得合理回报用以偿还农发行贷款的模式。

(一)借款人类型及准入要求。

1.借款人类型。

(1)地方政府出资成立、未列入监管部门融资平台名单的国有独资及控股企业(即一类公司)。

(2)列入地方政府融资平台“监测类”名单,当地监管部门同意农发行信贷支持的公司法人视同一类公司管理。

(3)中央企业及其所属企业(即二类公司)。

(4)非国有控股上市企业与地方政府或(和)国有企业合资成立的项目公司(即三类公司)。

2.借款人准入要求。

(1)符合《公司法》的有关要求。

(2)地方政府或地方政府指定机构授权借款人负责实施项目建设等职能。

(3)具有国家规定的承担项目融资或建设(运营)的相关资质和能力。

(4)治理结构完善,组织机构健全,经营管理规范。

(5)具有与项目建设或运营相应的权益性资本,所有者权益的来源与构成符合国家相关规定。

(6)财务状况良好,具备财务可持续能力,上一年末和最近月份资产负债率原则上在70%(含)以内。除新设法人外,上一年度要实现盈利。

(7)信用状况良好,信用等级在A级(含)以上。借款人为新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况。

(8)农发行要求的其他条件。

(二)贷款用途。

农田水利工程、防洪工程、水资源配置工程、水土保持和水生态保护等水利建设。

(三)项目准入要求。

1.项目建设内容符合国家政策和农发行的业务范围。

2.项目符合国家规划、土地、环保等相关规定,并履行固定资产投资项目的合法管理程序。

3.项目资本金来源符合国家相关规定,项目资本金比例不低于国家规定的行业最低比例标准(20%)。

4.项目具有稳定的经营性现金流或可靠的偿债资金来源,能实现对贷款本息的全覆盖。

5.项目资本金或还款来源资金中涉及地方财政资金的,地方政府应将其纳入地方政府财政预算管理。

6.农发行要求的其他条件。

(四)期限与利率。

1.贷款期限。按项目建设管理实际需要合理设定,一般不超过20年,最长不超过30年。

2.贷款利率。按照“对标当地同业、适当体现优惠”,即略低于当地商业银行同类项目利率水平,充分体现对资金成本的覆盖和风险溢价的补偿的原则合理确定。

(五)还款来源。

项目自身收益、借款人其他综合收益(水利建设“两金一费”、财政投资与补贴、项目贷款贴息、其他资源等)等。综合偿债备付率不低于1。

(六)贷款方式。

原则上为担保贷款。可通过组合担保,优化担保方案,确保担保足额有效,追加的担保不计算担保额度。

1. 对于还款资金来源中的财政性补偿资金,应办理应收财政性补偿资金质押担保。项目应收中央和省级财政资金质押折率不超过90%;项目应收地市级财政资金或公共预算收入15亿元(含)以上县级财政资金质押折率不得超过50%;项目应收公共预算收入15亿元以下县级财政资金不计入担保额度。项目建设过程中的在建工程,具备抵押登记条件的,应及时追加办理抵押手续。

2.其他依法合规抵押、质押和保证的担保。抵押物应为符合农发行要求的土地使用权、住宅、商铺、写字楼等房地产抵押,折率按实际情况确定,最高不超过70%;原则上不接受动产抵(质)押。质押物可为存单、上市公司和大型国有企业的股权等。保证人原则上应为国有或国有控股企业、上市企业以及各级政府控股的专业担保机构。

3. 借款人为项目公司的,除落实第1项担保措施外,在依法合规的前提下,原则上还应由公司股东提供全额保证担保。

新农村建设项目贷款

融资模式主要有以下三种:

一般委托代建项目融资模式是指地方政府或地方政府指定的机构作为委托人与借款人签订委托代建合同,合同中须明确委托人购买服务以及支付资金的方式和金额等要素,借款人向农发行融资进行项目建设,并根据合同约定从委托人获得工程代建资金来偿还贷款的模式。

土储委托代建项目融资模式是指土地储备机构作为委托人与借款人签订委托代建合同,合同中须明确委托人购买服务以及支付资金的方式和金额等要素,借款人向农发行融资,委托人以本项目收储地块出让收入中的成本返还支付工程代建资金,并由借款人偿还贷款的模式。

政府授权公司自营项目融资模式是指地方政府或地方政府指定的机构授权借款人负责实施项目建设等职能,借款人向农发行融资,以项目自身收益、借款人其他综合收益还款的模式。

(一)借款人类型及准入要求。同上。

(二)贷款用途。

贷款用于委托代建合同涉及的建设内容,主要包括:“七通一平”等配套设施建设、增减挂钩、土地复垦、围填海造地等项目建设(不受项目形成土地的规划用途限制),以及农民集中住房(含涉农棚户区)建设。

(三)项目准入要求。同上。

(四)期限。

农村土地整治贷款一般不超过10年,最长不超过15年,须执行“卖地还贷”要求。农村集中住房(含农村危房改造)贷款最长不超过15年。棚户区改造贷款一般不超过20年,最长不超过25年。

(五)利率、还款来源、贷款方式。同上。

三、农村土地流转和规模经营贷款

农村土地流转和规模经营贷款是农发行为解决借款人从事农村土地承包经营权流转和发展农业规模化生产经营及服务所需资金而发放的贷款。农村土地包括农民集体所有和国家所有依法由农民集体使用的耕地、林地、草地、荒山、荒沟、荒丘、荒滩、农田水利用地、养殖水面以及其他依法用于农业的土地。根据贷款用途不同,分别设立了农村土地流转贷款和农村土地规模经营贷款两个产品,农村土地流转贷款主要用于解决借款人从事与农村土地流转相关的融资需求,贷款用途主要包括支付土地流转费用、土地整理与复垦费用和田间道路、灌溉、仓储设施、温室大棚等农业基础设施建设,农村产权流转交易市场(服务中心)建设等;农村土地规模经营贷款主要用于解决借款人利用农村土地发展规模化生产经营或为规模化生产经营提供专业化服务方面的融资需求,贷款用途主要包括购置种子、种苗、农药、化肥等生产资料、购置农业机械设备、支付人工费用、培育养护费用和其它与生产经营等相关的资金需求。

贷款属性和期限。农村土地流转和规模经营贷款业务纳入政策指导性贷款管理。贷款期限应根据借款人贷款用途、生产经营周期、土地流转期限和综合收入等因素合理确定,农村土地流转短期贷款和农村土地规模经营短期贷款期限为1年;农村土地流转中长期贷款期限一般不超过5年,最长不超过8年;农村土地规模经营中期流动资金贷款一般不超过3年。

贷款对象和贷款条件。以农村土地为依托,开展有序流转服务、规模化生产经营或为发展规模经营提供专业化种养服务的,经工商行政管理部门登记,实行独立核算的企、事业法人可向农发行申请农村土地流转和规模经营贷款。

四、农村流通体系建设贷款

农村流通体系建设贷款贷款范围。农村流通体系建设贷款主要解决借款人在农村流通基础设施建设、发展现代流通方式和新型流通业态等方面合理的资金需求。

农村流通基础设施主要包括农副产品批发市场(综合市场和专业市场),农副产品储藏、加工、运输等物流中心,农业生产资料仓储、运输及码头,农产品冷链物流系统等基础设施。农村现代流通方式、农村新型流通业态主要包括超市、连锁配送中心及其他各类流通企业开展的工业品下乡、农产品购销、农副产品配送、农业生产资料配送以及订单农业、电子商务等。

贷款用途和期限。根据贷款用途不同,农村流通体系建设贷款主要包括农村流通基础设施建设以及发展现代流通方式和新型流通业态建设两方面。农村流通基础设施贷款主要用于农村基础设施建设等相关的融资需求,贷款用途包括农副产品及其加工品批发市场和农业生产资料市场建设及改造升级、农副产品加工品及农业生产资料物流仓储配送中心建设、支持农产品冷链物流市场及冷库建设。贷款期限应根据借款人建设周期、投资回收期、项目预测和借款人还款能力等因素合理确定,农村流通体系建设短期贷款期限为1年;农村流通体系建设中长期贷款期限一般不超过5年,最长不超过8年。(PPP项目和授权委托融资方式的项目期限不超过同约定的特许经营期或授权期。)

 

信贷人员联系方式

 

序号

机构

联系人姓名

办公电话

手机号码

1

沧州分行营业部

赵学功

5692852

13513175965

2

沧县支行

王福林

3578941

15903177888

3

青县支行

孙广田

5692901

13700379918

4

东光支行

张祖勇

5962935

13832789005

5

海兴支行

赵宪卿

6615003

13831766018

6

盐山支行

 张铭

6228932

13292743111

7

肃宁支行

鲍拥军

5024661

15531772299

8

南皮支行

范建新

5692881

18632792986

9

吴桥支行

温双栋

5692965

15831769186

10

献县支行

史明镇

4560282

13784766699

11

孟村支行

王晓鹏

5692937

13833733517

12

泊头支行

霍建新

8284180

13180327907

13

任丘支行

夏立新

2257463

13785480380

14

黄骅支行

刘静

5692952

18632799822

15

河间支行

马建华

3667790

15076690858

 

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