集群搜索
当前位置:首页 > 走进沧州 > 银企对接 > 银行信贷产品
中行主要信贷产品
发布时间: 2015-07-15 11:33:55

“中银信贷工厂”

  专注中小企业金融服务,高效提供资金支持,提供全产品服务,合理安排融资计划,主动防范金融风险,协助管理企业财务。

一、 借款对象:

1、企业法人和具备独立融资权的非法人企业客户、个体工商户;

2、依法核准登记、并持续经营年限在两年以上;

3、年销售收入不超过1.5亿元的批发类企业;

4、年销售收入不超过1亿元的非批发类企业。

(注:不符合国家产业政策及我行风险管理政策的行业除外)

二、借款金额:

单户最高额度2000万元。

三、业务范围:

固定资产贷款、流动资金贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务;非授信业务包括:存款、结算、财务顾问、电子银行、代发工资、代理保险、代理发债等中间业务。

四、借款用途:

用于企业正常生产经营的流动资金、贸易融资、固定资产。

五、借款人担保条件:

1、可接受的抵质押物、企业或其实际控制人名下房产、土地、机器设备及其它不动产;第三方名下的合法财产;

2、货物、应收账款;

3、与我行签订合作协议的专业担保机构担保;

4、我行认可的第三方担保。

六、借款期限:

流动资金一年以内(含一年),定制产品可达三年;固定资产贷款可达五年。

七、用款方式:

借款人可以一次提取,也可以贷款期内循环使用。

八、借款申请材料:

营业执照、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、实际控制人身份证复印件、实际控制人履历表、贷款卡、企业连续两年的财务报表及其他必要材料。

九、申请方式:

通过中国银行各地区中小企业业务中心及各营业网点提出申请。

 

 

“简保通宝”业务

是由我行已准入的政府或国有企业为背景专业担保机构提供担保,并由企业实际控制人或股东提供连带责任保证担保,并在标准时间内完成审批流程并发放的中小企业新模式授信业务。

一、 贷款对象:

1、经工商行政管理部门登记注册,年销售收入不超过1亿元人民币(批发类企业年销售收入不超过1.5亿元人民币)的企业法人客户以及具有独立融资权的非法人企业客户;

2、产业集群、专业市场内符合批量化特征的个体工商户。

二、基本条件:
1、经营情况良好,无重大不良信息。

2、企业及实际控制人信用记录良好。

3、原则上经营年限在2年以上,实际控制人在该行业从业4年以上。

三、借款金额:

政府财政出资担保对单一客户单笔担保金额不超过800万元;国有企业控股担保机构对单一客户单笔担保金额不超过500万元。

四、借款用途:

借款人可用于类流动资金贷款、承兑汇票、信用证等短期授信产品。

五、借款期限:

期限最长为一年,用于解决授信申请人经营过程中的营运资金需要。 

六、还款方式

根据现金流的特点,授信申请人按季偿还利息,流动资金贷款到期一次偿还本金;承兑汇票、信用证等授信产品,按照单笔合同中的相关约定进行偿还。

八、借款申请材料

借款人须向银行提交以下主要材料:

营业执照、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、企业章程、实际控制人简历及身份证、贷款卡、前两年及当期财务报表、完税证明、银行流水、水电费收据等。

 

 

“简押通宝”业务

    是企业提供足额有效的抵(质)押担保,并由企业实际控制人或股东提供连带责任保证担保,额度使用期限三年,额度内单笔不超过一年的授信业务。

一、 贷款对象:

1、经工商行政管理部门登记注册,年销售收入不超过1亿元人民币(批发类企业年销售收入不超过1.5亿元人民币)的企业法人客户以及具有独立融资权的非法人企业客户;

2、产业集群、专业市场内符合批量化特征的个体工商户。

二、基本条件:
1、经营情况良好,无重大不良信息。

2、企业及实际控制人信用记录良好。

3、原则上经营年限在2年以上。

三、借款金额:

单户最高不超过500万元。

四、借款用途:

借款人可用于类流动资金贷款、承兑汇票、信用证等短期授信产品。

五、抵/质押物范围:

1、抵押物范围:企业、企业实际控制人、股东或其他第三方拥有完全产权、符合我行规定的住宅楼宇和商业楼宇、土地使用权,楼宇的楼龄应在15年(含)以内,不接受自然人家庭名下唯一一套住房提供抵押担保,抵押物的地理位置应处于所在县城及以上主城区,具有较强升值空间和变现能力。

2、质押物范围:符合《中国银行境内公司授信抵、质押率管理办法(2013年版)》规定的国债及合法银行存款凭单。

六、借款期限:

三年以内,在授信额度期内可循环使用,随借随还。

额度内单笔授信期限:期限在一年以内,主要用于解决授信申请人生产经营过程中的营运资金需要。 

七、还款方式

根据现金流的特点,授信申请人可以选择按月、按季偿还利息,一次或分次偿还本金;承兑汇票、信用证等授信产品,按照单笔合同中的相关约定进行偿还。

八、借款申请材料

借款人须向银行提交以下主要材料:

营业执照、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、企业章程、实际控制人简历及身份证、贷款卡、前两年及当期财务报表、完税证明、银行流水、水电费收据等。

 

 

“应收通宝”

是针对为核心企事业单位供货的供货商,根据供货交易所形成的应收账款信息,以供货商的应收账款为质押或追加供应商其他担保条件,为供应商核定短期流动资金使用额度。

一、贷款对象:

1、赊销方式销售并存在一定账期的供货商;

2、企业年销售额不超过1亿元(批发类企业年销售额不超过1.5亿元)。

二、借款用途:

短期流动资金贷款、贸易融资、银行承兑汇票等业务。

 三、借款人担保条件:

1、 供应对象为我行重点客户,500强企业,三甲以上医疗机构等我行认可的核心客户,借款人勿须提供应收账款账户质押以外担保或抵押;

2、 供应对象非以上客户的,除应收账款账户质押外,借款人可向我行提供有效多元化担保组合,如追加我行认可的第三方担保、实际控制人个人房地产抵押或投保国内贸易短期信用保险等方式。

四、借款期限:

一般不超过180天。

五、借款申请材料:

借款人须向银行提交以下主要材料:

营业执照、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、企业章程、实际控制人简历及身份证、贷款卡、前两年及当期财务报表、完税证明、银行流水、水电费凭证等。

 

 

公司金融授信产品介绍 

固定资产贷款

产品说明:固定资产贷款是指银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。企业固定资产投资活动包括:基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。

贷款种类

固定资产贷款分为下列各项用途的长期贷款、临时周转性贷款和外汇转贷款:

基本建设是指经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和新建或扩建生产性工程等活动。

技术改造是现有企业以扩大再生产为主的技术改造项目。

科技开发是指用于新技术和新产品的研制开发并将开发成果向生产领域转化或应用的活动。

其他固定购置是指不自行建设,直接购置生产、仓储、办公等用房或设施的活动。

产品特点

1.一般贷款金额较大;

2.一般期限较长,大都为中期或长期贷款且大部分采取分期偿还;

3.在贷款保障方式上,除了要求提供必要的担保外,一般要求以项目新增固定资产作抵押;

4.在贷款方法上,一般采用逐笔申请、逐笔审核。

5.固定资产贷款与流动资金贷款的区别 

项目

固定资产贷款

流动资金贷款

用途

解决企业固定资产投资活动的资金需求

满足企业中、短期的资金需求

期限

1-5年的中期贷款或5年以上的长期贷款

1年以内的短期贷款或1-3年期的中期贷款

审核方式

逐笔申请逐笔审核

逐笔申请逐笔审核或在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的流动资金贷款额度

还款来源

项目竣工验收投产后的现金或企业自有资金

主要为企业经营收入

风险

外部影响因素多,不确定性和不稳定性因素多,风险较大

集中在借款人、担保人或抵(质)押的风险

收益

长期、稳定收益

短中期收益

利率

一般采用浮动利率,按照中国人民银行有关贷款利率政策、我行贷款利率管理规定和贷款合同的约定执行。

收费标准

固定资产贷款各项收费均通过合同约定。

适用客户

经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。

申请条件

1.持有工商行政部门颁发的有效的企业营业执照,事业法人应持有法人资格证明文件;

2.持有中国人民银行核发的贷款证/卡;

3.借款申请人经济效益好,信用状况佳,偿债能力强,管理制度完善;

4.落实中国银行认可的担保;

5.在中国银行开立基本账户或一般存款户;

6.固定资产贷款项目符合国家产业政策、信贷政策;

7.具有国家规定比例的资本金;

8.项目经政府有关部门审批通过,配套条件齐备,进口设备、物资货源落实;

9.申请外汇固定资产贷款的,须持有进口证明或登记文件。

办理流程

1.借款人向银行提交借款申请书;

2.借款人向银行提交相关资料,包括营业执照、公司章程、近三年财务报告、项目立项及批复文件、项目经济效益分析、用还款计划等;

3.银行进行贷前的调查和评估,对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查,核实抵押物、质物、保证人情况,形成评估意见;

4.经银行内部审查同意的,双方就借款合同、抵押合同、担保合同的条款达成一致意见,有关各方签署合同;

5.借款人办理合同约定的抵押登记等有关手续;

6.借款人提出提款申请;

7.银行资金到账,借款人用款。

 

流动资金贷款

 

产品说明

人民币流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求,保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

产品特点

流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段,属于授信额度内最普遍的产品之一,具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。

贷款种类

按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款;

按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款,其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式;

按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。

利率

按照人民银行有关贷款利率政策、中国银行贷款利率管理规定执行,受借款人资信、借款金额、期限、担保形式等因素影响,利率水平可以调整。

期限

流动资金贷款的期限最长不超过3年

相关费用

各项收费均通过合同约定。

适用客户

借款人应是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户等,拥有工商行政管理部门颁发的"企业法人营业执照"; 

申请条件

1.借款人应是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企业、事业法人及其他经济组织,拥有工商行政部门颁发的营业执照,并通过年检; 

2.借款人须经我行信用评级,并达到一定级别要求。我行会根据评审的需要不定期调整确定准入级别,该级别应参照有关规定执行;

3.借款的用途符合国家产业政策和有关法规;

4.借款人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度;企业经营、财务和信用状况良好,具有按时偿还贷款本息的能力;

5.有银行认可的担保单位提供保证或抵(质)押担保;

6.借款人在中国银行开立基本账户或一般账户;

7.符合中国银行其他有关贷款政策要求。

提交资料

1.借款申请书; 

2.企业法人代表证明书或授权委托书,董事会决议及公司章程; 

3.有效的企业(法人)营业执照(复印件); 

4.借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表; 

5.贷款卡; 

6.中国银行要求提供的其他文件、证明等。 

办理程序

1.申请人与中国银行公司业务部门联系,提出贷款申请并提供上述材料; 

2.银行对借款人的申请材料进行审核; 

3.审核通过后,双方签署《人民币流动资金贷款协议》及其他相关协议文本(如保证合同、抵押合同及质押合同等); 

4.借款人在中国银行开立贷款账户,提取贷款。

 

委托贷款

 

产品说明

委托贷款是由政府部门、企事业单位作为委托人(目前不接受个人委托)提供资金,由受托人(即中国银行)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。

产品特点

1.企业或集团公司通过委托贷款形式实现企业之间资金拆借合法化,满足委托人的融资渠道多元化的需求。

2.企业或集团公司充分、合理、有效地运用盈余资金等自有资金,更大限度地降低财务费用,使企业或集团整体资金达到保值增值目的。

3.利用企业或集团公司的现有存款作为委托贷款来源,既可以获取高于存款利率的收入,又可以使借款人避免向银行申请授信所带来的审批手续繁琐、资金成本较高、资金运用不灵活等弊端。

4.委托贷款的发放可以解决异地放款问题。

币种

人民币、美元、日元、欧元、港币、英磅。

利率

委托贷款的借款人、用途、金额、期限、利率、借款人的违约金的计收、担保方式和条件等均由委托人确定,但必须符合人民银行或外汇管理局的有关规定。

相关费用

原则采取议价的方式,根据业务操作烦琐程度、业务风险性大小而定,但必须符合人民银行和我行的有关规定。

适用客户

政府部门、经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企、事业法人。

申请条件

1.委托人为政府部门、经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企、事业法人。

2.办理境内外汇委托贷款人的公司必须是经国家外汇管理局审核批准的《跨国公司名录》中的企业。

3.委托贷款中的借款人只能由委托人书面形式确定,不得由委托人以外的第三者指定借款人。

办理流程

1.委托人及借款人申请办理委托贷款时,按照我行的要求收集相关文件和材料;

2.我行负责委托人及借款人提供的材料的合规性、完整性审查,资料完整性的整理,撰写委托贷款调查报告,填写委托贷款调查审批表,将委托人、借款人资料按规定报送相关部门审核;

3.经审核后通知委托人和借款人,共同签订委托贷款合同;

4.在委托资金划入我行委托贷款专用账户后,根据合同约定的贷款放款条件,办理放款手续。同时,按约定的方式收取贷款手续费;

5.我行按照合同的约定为委托人办理划转委托贷款利息,并履行代扣代缴义务人的责任,扣缴委托人的应付税款;

6.我行对发放的委托贷款建立台账,定期核对;

7.委托贷款到期时,借款人按要求办理还本付息手续。外汇委托贷款的还款必须遵循国家外汇管理局的规定,按照还款要求和路径办理还款手续;

8.如借款人提出委托贷款展期申请,经委托人同意,可为其办理相关展期手续。

 

出口买方信贷

 

产品说明

出口买方信贷是出口国为了支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口,由出口国银行在本国政府的支持下给予进口商或进口商银行的中长期融资便利。

产品功能

1.出口国政府支持。出口国政府为支持本国资本性货物的出口,加强本国产品在国际市场上的竞争力,采取优惠政策鼓励本国金融机构为出口产品提供信贷,所以出口信贷又被称为“官方支持的出口信贷”。作为政策执行者,由各国出口信贷机构(Export CreditAgencies,简称ECAs),为出口信贷提供保险、担保或直接优惠贷款。

2.优化出口商资产负债结构。由于出口买方信贷是对进口方(进口商或进口商银行)的融资,出口商无需融资负债,并且有利于出口商的收汇安全,加快资金周转。

3.节约进口商融资成本。一方面,扩大了进口商的融资渠道;另一方面,由于出口国ECAs的主要经营目标是实现国家政策,不以盈利为主要目的,其保险费率(或担保费率)和贷款利率往往低于市场平均水平,从而致使ECA项下(保险、担保或直接融资)的出口买方信贷融资成本较一般商业贷款的融资成本低。

期限

一般不超过10年(自借款合同生效之日起至贷款本息全部清偿之日)

利率

受借款人资信、借款金额、期限、担保形式等因素影响,一般以浮动利率表示,并按照外部监管部门有关贷款利率政策、我行贷款利率管理规定执行,在贷款协议中约定确认。

相关费用

根据国际惯例,出口买方信贷需按照一定的费率征收管理费、承担费等相关费用。

适用客户

1.出口商为我国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口商。

2.借款人为我行认可的进口商、进口方银行(转贷行)或进口国法定主权级借款部门(财政部、中央银行等)。

申请条件

1.商务合同总金额不低于100万美元; 

2.出口商品在中国制造部分的价值,在成套设备商务合同中一般应占70%以上,在船舶、飞机商务合同中一般应占50%以上,否则要适当降低贷款额占商务合同总价的比例; 

3.进口商以现汇即期支付的比例,船舶不低于商务合同总价的20%,成套设备不低于商务合同总价的15%; 

4.本贷款项下签订的商务合同必须符合贸易双方政府的有关法律规定; 

5.本贷款项下的出口企业应根据中国银行要求,在出口信用保险机构办理出口信用保险; 

6.满足中国银行要求的其他条件。 

办理流程 

1.融资意向阶段

出口商在进出口双方初步洽谈业务时,或出口商参加境外投标时,与公司业务部门取得联系,向我行申请买方信贷意向函或兴趣函。同时,出口商与中国信保相关部门取得联系,填写《询保单》,申请出口买方信贷保险兴趣函或意向函。中国银行根据有关资料,通过相关机构或者资信系统,对有关情况进行核实,认可或修改出口商提出的融资方案。向出口商出具不具法律约束力融资兴趣函或意向函。

2.项目谈判及评审阶段

我行业务人员跟踪项目进展情况,协助出口商和借款人进行商务合同的谈判,明确出口买方信贷融资比例、结算方式,争取在支付贷款、结算方式等与贷款的提款期、支款等条件相匹配。

3.贷款和保险协议谈判及签署阶段

4.用款阶段

出口商发送货物,按照协议规定的结算方式,委托国际结算部办理托收或信用证业务,向借款人提交单据,要求借款人审核单据,并发送付款指令。所有前提条件满足后提用我行贷款。出口商定期提供出口合同进展报告,明确交货或工程进度,以及货款结算情况。

业务示例

某公司是国内著名电信设备制造商,海外市场是其重要战略市场。2009年4月,我行为该客户的境外买方——某电信运营商提供出口买方信贷,得到客户好评。在全球金融市场流动性趋紧的情况下,出口买方信贷扩大了进口商的融资渠道,同时由于出口买方信贷有中国信保的保险,风险对价低,使得融资成本远低于海外市场商业贷款的成本,我行向该电信运营商提供出口买方信贷融资成为国内电信设备制造商成功获得海外订单的重要原因。去年以来,我行把支持中国企业“走出去”作为落实科学发展观的重要工作内容,并将出口买方信贷业务作为支持中国企业“走出去”的重要金融产品。

中行优势

1988年,我行叙做了国内第一笔出口买方信贷,在1994年进出口银行成立以前,我行是唯一一家经国家批准开办此业务的银行,先后为亚、非、拉、东欧等15个发展中国家的28个项目提供过出口买方信贷。出口买方信贷业务一直是我行的特色优势产品,在有力地支持客户“走出去”的同时,也为我行带来了可观的经济收入,赢得了良好的国际声誉。

 

出口卖方信贷

 

产品说明

出口卖方信贷是指出口国为支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口,由出口国银行给予出口商的中长期融资便利。贷款金额最高不超过出口成本的总值减去定金和企业自筹资金。

产品特点

1.对进口商,一方面扩大了进口商的融资渠道,另一方面由于出口国ECAs的主要经营目标是实现国家政策,不以盈利为主要目的,其保险费率(或担保费率)和贷款利率往往低于市场平均水平,从而致使ECA项下(保险、担保或直接融资)的出口买方信贷融资成本较一般商业贷款的融资成本低。

2.较出口买方信贷而言,贷款人与出口商都在同一国度,操作比较方便。

币种

出口卖方信贷的币种可以为人民币或美元。

期限

自签定借款合同之日起,至还清贷款本息日止,最长不超过十年(含宽限期)。

利率  

根据中国人民银行和中国银行相关规定执行。

适用客户

出口卖方信贷的对象应是具有法人资格、经国家批准有权经营机电产品出口的进出口企业和生产企业。凡出口成套设备、船舶等及其他机电产品合同金额在五十万美元以上,并采用一年以上延期付款方式的资金需求,均可申请使用出口卖方信贷贷款。

申请条件

1.借款企业经营管理正常,财务信用状况良好,有履行出口合同的能力,能落实可靠的还款保证并在中国银行开立账户;

2.出口项目符合国家有关政策和企业的法定经营范围,经有关部门审查批准并有已生效的合同;

3.出口项目经济效益好,换汇成本合理,各项配套条件落实;

4.合同的商务条款在签约前征得中国银行认可;

5.进口商资信可靠,并能提供中国银行可接受的国外银行付款保证或其他付款保证;

6.出口合同原则上应办理出口信用保险;

7借款企业原则上应提供中国银行认可的还款保证;

8.如果借款人申请了外汇贷款,则借款人必须落实相应的外汇还款来源。

提交材料

1.借款申请书(写明企业概况、申请借款金额、币别、期限、用途、还款来源、还款保证、用款/还款计划等);股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议和借款授权书;初次借款的企业需要提交公司章程和资本金到位情况的证明;

2.企业经年审的营业执照;近三年经年审的财务报表和贷款卡;

3.有关主管部门对项目的批准书(包括使用外汇贷款的进口所需的批准文件);

4.有关商务合同副本(含出口合同、国内采购合同和使用外汇贷款的进口合同);

5.项目基本情况及经济效益分析报告;

6.进口方银行出具的延付保证(即不可撤销的信用证或保函);

7.保险机构承诺办理出口信用保险的意向书及借款人同意将出口信用险项下赔付款优先用于还贷的证明;

8.担保的有关资料(包括抵/质押物权属证明文件、评估报告等,以及保证人的营业执照、财务报表复印件及担保意向书等);

9.中国银行需要的其他有关材料。

 

信贷部门联系人

机构

联系人

电话

沧州分行

王建章

2138716

沧州分行

尤壮志

2138700

营业部

陈涛

2138618

朝阳街支行

郭亮

2130622

东风路支行

权恒义

3044088

解放路支行

张军

2030854

迎宾路支行

张培龙

2013800

沧县支行

周勇智

3525791

黄骅支行

王文洲

5320663

青县支行

董金海

4022193

河间支行

白琳

3222373

任丘支行

许德辉

2218268

华北油田支行

王辉

2705288

泊头支行

肖文权

8311081

渤海新区支行

高志伟

8883106

肃宁支行

韩鹏

4096076

东光支行

田学峰

7722095

海兴支行

李洪义

6623410

南皮支行

张存强

8854477

盐山支行

秦鹏鹏

6394433

献县支行

刘真真

4569219

孟村支行

王延银

5137167

吴桥支行

吕慧宾

7234309

开发区支行

单俊华

3092573

 

关于本站      联系我们      法律声明      网站地图